الحياري الإقتصادي اقتصاد سهل يفهمه الجميع
مقدمة:
في عالم الأعمال المتغير باستمرار، يواجه أصحاب الشركات تحديات متزايدة في توفير السيولة اللازمة لتلبية احتياجاتهم. قد يكون التمويل الخارجي من البنوك هو الحل الأمثل في كثير من الأحيان. ولكن، كيف يمكنك الحصول على هذا التمويل بنجاح؟
دور أصحاب الشركات والبنوك في تحديد الحاجة إلى التمويل:
- تقع المسؤولية الأساسية على عاتق أصحاب الشركات في تحديد الحاجة إلى التمويل الخارجي.
- يلعب البنك دورًا حيويًا في تحديد الطريقة المثلى لتغطية هذه الحاجة، سواء بشكل مباشر أو غير مباشر.
- في بعض الحالات، يمكن للشركة تحديد طبيعة ونوع الحاجة إلى التمويل، مما يسهل التعاون مع البنك.
- تساهم خبرة أصحاب الشركات في التعامل مع الائتمان وتحليل البيانات المالية في تسهيل عملية الائتمان وسداده في المستقبل.
- مع تغير ظروف السوق وزيادة المنافسة وارتفاع التكاليف، يصبح التمويل الخارجي ضرورة للعديد من الشركات.
- قد يلجأ بعض العملاء إلى توفير السيولة من مصادرهم الخاصة أو من خلال الموردين، ولكن يظل التمويل البنكي هو الخيار الأمثل لتقليل تكلفة رأس المال وإدارة المخاطر.
الخطوات الأساسية للحصول على التمويل البنكي:
- تحديد الفجوة التمويلية: ابدأ بحساب الفجوة التمويلية لتحديد قيمة القرض أو التسهيلات المطلوبة.
- تجهيز المستندات المطلوبة: قبل زيارة البنك، قم بتجهيز جميع المستندات اللازمة، والتي تشمل:
- الوثائق الثبوتية للشركة (رخصة مزاولة المهن، شهادة التسجيل، شهادات الأسماء التجارية).
- الوثائق الثبوتية للشركاء (هوية الأحوال المدنية).
- كشف بيان شخصي للشركاء يوضح ممتلكاتهم.
- البيانات المالية المدققة للشركة لآخر سنتين (الميزانية العمومية، قائمة الدخل، كشف التدفقات النقدية).
- كشف الذمم المدينة والدائنة.
- الخطط المستقبلية للشركة.
- طلب خطي يوضح نوع التمويل المطلوب والغرض منه وشروط السداد والضمانات المقترحة.
- كشف بالخبرات التجارية أو المشاريع القائمة.
- التدفقات النقدية الحالية والمتوقعة.
- زيارة البنك: بعد تجهيز المستندات، قم بزيارة البنك لتقديم طلب التمويل ومناقشة التفاصيل مع المسؤولين.
نصائح إضافية:
- حافظ على علاقة جيدة مع البنك الذي تتعامل معه.
- كن شفافًا وواضحًا في تقديم المعلومات المالية.
- قدم خطة عمل واضحة ومقنعة.
- كن مستعدا للإجابة على جميع اسئلة البنك بشكل واضح ومفصل.
خاتمة:
الحصول على التمويل الخارجي من البنوك يتطلب تخطيطًا جيدًا وإعدادًا دقيقًا. باتباع الخطوات المذكورة أعلاه، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على التمويل الذي تحتاجه لتنمية أعمالك.
